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FAQ-PREGUNTAS Y RESPUESTAS FRECUENTES SOBRE EL PRÉSTAMO-RENTA UNIVERSIDAD (PRU)

¿Qué es el Préstamo-Renta Universidad?

Es un préstamo que el Estado español concedía a los estudiantes para estudiar un máster oficial (público), cuyo título, tanto desde el Gobierno como desde los medios de comunicación, se vendía como requisito indispensable para acceder al mercado laboral. Es un préstamo al honor (no necesita más garantías que las del propio estudiante). En él, las entidades bancarias actúan de intermediarias.

MINISTERIO DE EDUCACIÓN-ICO-BANCOS-ESTUDIANTE

El Préstamo-Renta Universidad se publicitó como un apoyo a la formación y al futuro. La idea básica era: si los estudiantes estudian un máster, encontrarán un trabajo en el futuro y tendrán dinero para devolver el préstamo.

¿Cuándo se lanzó?

El Préstamo-Renta Universidad se puso en marcha en el año 2007 y se derogó en 2011. La primera convocatoria fue 2007/2008, las siguientes fueron 2008/2009, 2009/2010, y la última la de 2010/2011.

Las condiciones entre una y otra son completamente diferentes; en cada convocatoria dichas condiciones fueron endureciéndose.

¿Qué condiciones tenía?

En 2007/2008 las condiciones eran muy ventajosas: tras 5 años de carencia, el estudiante no debía devolver el dinero si su renta anual no alcanzaba los 22.000 euros brutos y, si durante 15 años no se alcanzaba dicho umbral, prescribía la deuda. Estas condiciones se fueron endureciendo convocatoria tras convocatoria así, ya en la siguiente convocatoria 2008/2009, el umbral de renta establecido para el comienzo de la amortización desapareció, y los años de carencia y de amortización fueron disminuyendo con cada convocatoria, hasta llegar a la última (2010/2011) cuando las condiciones cambiaron drásticamente como consecuencia del Real-Decreto Ley de mayo 2010.

¿Cuáles fueron las condiciones en cada convocatoria?

Convocatoria 2007/2008: interés al 0%, no tienes que empezar a pagar hasta que no superes una renta de 22 000 euros brutos anuales y a los 15 años prescribe la deuda.

Convocatoria 2008/2009: Interés al 0%. Préstamo a 20 años. Si tras agotar la carencia inicial (5 años) tu renta anual no supera los 22 000 euros puedes pedir 1 año más de carencia o 5 años más. Si agotada la carencia, la renta anual no supera los 22 000 euros, hay que empezar a pagar aunque se carezca de ingresos. 15 años de amortización.

Convocatoria 2009/2010: interés al 0%. Préstamo a 13 años. Si tras agotar la carencia inicial (3 años) tu renta anual no supera los 22 000 euros puedes pedir 1 año más de carencia o 3 años más. Si agotada la carencia, la renta anual no supera los 22 000 euros, hay que empezar a pagar aunque se carezca de ingresos. 10 años de amortización.

Convocatoria 2010/2011: interés fijo cotizado por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) quincenalmente (3,6%TAE). Si termina el periodo de carencia inicial (2 años) y no superas la renta de 22 000 euros brutos anuales, puedes pedir otro periodo de carencia de 2 años. Si agotada la carencia, la renta anual no supera los 22 000 euros, hay que empezar a pagar aunque se carezca de ingresos. 4 años de amortización.

¿Por qué el cambio de condiciones durante los años en los que se ofrecían los préstamos no se comunicó como era debido?

Porque tanto el Banco Santander como el, antes denominado, Ministerio de Educación y Ciencia (MEC) seguían año tras año publicitando el PRU con las condiciones de la primera convocatoria (2007/2008):

https://afectadosprestamorenta.wordpress.com/2013/07/01/la-publicidad-enganosa-del-banco-santander/

http://www.prestamos-renta-universidad.es/

Esta línea de Préstamos-Renta Universidad fue lanzada en 2007 por el gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero (PSOE), que pecó de optimismo, y endureció las condiciones sin comunicarlas debidamente. No se informó debidamente de las modificaciones. Se siguieron vendiendo como si fuesen las condiciones originales, cuando en realidad ya no era un Préstamo-Renta dado que la característica definitoria de esta modalidad de préstamos (la amortización va ligada a la percepción de una renta con una cuantía determinada) desapareció en la segunda convocatoria. Sin embargo, en ningún momento pasó a llamarse Préstamo Personal.

¿Por qué muchos estudiantes no pueden pagarlo?

Muchos de los estudiantes que lo solicitaron, actualmente titulados superiores, no pueden hacer frente al pago de dicho préstamo porque ni tienen, ni encuentran trabajo. Según el informe “Panorama de la Educación 2014” de la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos), la tasa de paro entre los adultos con estudios terciarios (FP de grado superior y Universidad) en España, es del 14%, casi 3 veces por encima de la media de OCDE (5%). Muchos afectados son insolventes; no tienen ni para comer y sus familias no están en condiciones de soportar la deuda.

Ninguna de las partes (Estado y estudiantes) previó en su momento que la situación llegaría a esos términos. Es más, las propias autoridades indujeron a pensar a la sociedad española en general, y a los jóvenes en particular, que se acercaba una pronta recuperación de la economía. Por tanto, muchos estudiantes siguieron accediendo al préstamo, pues entendieron que estudiar un máster facilitaría su acceso al mercado laboral. La responsabilidad debe ser compartida por todos: acreedores, intermediarios y deudores. Los afectados por el Préstamo queremos pagar nuestra deuda y asumimos la responsabilidad. Exigimos que las autoridades competentes asuman la suya.

¿Cuántos estudiantes accedieron al Préstamo?

  • 2007/2008: 3463
  • 2008/2009: 4742
  • 2009/2010: 5183
  • 2010/2011: 2235

(Fuente: respuesta escrita del Gobierno a la pregunta del senador Antonio Alarcó, 22 de octubre de 2013)

¿Qué perfil tienen los afectados?

Todos somos jóvenes titulados y especializados. La gran mayoría no contamos con prestaciones de desempleo porque no hemos cotizado el tiempo suficiente. ¿Por qué? Porque hemos trabajado gratis como becarios, porque sólo nos han contratado en trabajos precarios con sueldos miserables en B, porque nunca hemos podido acceder al mercado laboral y hemos invertido ese tiempo donde nos dijeron que había que emplearlo, para labrarse un futuro: estudiando.

Muchos otros ya hemos agotado nuestras prestaciones por desempleo en estos años de paro desorbitado. Algunos vamos encadenando trabajos precarios cuyos sueldos sólo nos permiten malvivir.

¿De dónde salía el dinero del PRU?

Con fecha 16 de octubre de 2015, el Ministerio de Educación, Cultura y Deporte (MECD) hizo públicos los convenios suscritos entre los años 2007 y 2011 entre el, antes denominado, Ministerio de Educación y Ciencia (MEC) y el Instituto de Crédito Oficial (ICO), en respuesta a la solicitud de acceso a la información pública al amparo de la Ley 19/2013, de 9 de diciembre, de transparencia, acceso a la información pública y buen gobierno, dirigida al Ministerio con fecha 20 de septiembre de 2015.

Convenio de colaboración entre el Ministerio de Educación y Ciencia (MEC) y el Instituto de Crédito Oficial (ICO). “Línea ICO-Préstamos Renta Universidad” (2007/2008).

Según la primera cláusula (Objeto del Convenio):

El objeto del presente Convenio es definir los términos y condiciones en que se llevará a cabo la colaboración entre el MEC y el ICO, en relación con la Línea De Financiación denominada ‘ICO-Préstamos Renta Universidad 2007/2008’ con el fin de potenciar el nivel educativo de los ciudadanos”.

En cuanto a la cuantía económica para esta Línea de Financiación, en la segunda cláusula (Cuantía, Ámbito Territorial y Vigencia) de dicho Convenio, se establece que:

I. Cuantía de la Línea. Con destino a la financiación de todas las operaciones que se formalicen al amparo del presente Convenio, se establece un importe máximo de 50.000.000 (CINCUENTA MILLONES) de euros con cargo a la aplicación presupuestaria 18.07.322C.831.08”.

Convenio de colaboración entre el Ministerio de Ciencia e Innovación (MICINN) y el Instituto de Crédito Oficial (ICO).Línea ICO-Préstamos Renta Universidad(2008/2009).

Según la primera cláusula (Objeto del Convenio):

El objeto del presente Convenio es definir los términos y condiciones en que se llevará a cabo la colaboración entre el MICINN y el ICO, en relación con la Línea De Financiación denominada ‘ICO-Préstamos Renta Universidad 2008/2009’ con el fin de potenciar el nivel educativo de los ciudadanos”.

En cuanto a la cuantía económica para esta Línea de Financiación, en la segunda cláusula (Cuantía, Ámbito Territorial y Vigencia) de dicho Convenio, se establece que:

a) Cuantía de la Línea. Para el período 2008/2009 se establece un importe de 150 millones de euros con cargo a la aplicación presupuestaria 18.07.322C.831.08 de los Presupuestos Generales del Estado para el año 2008, aprobados por Ley 51/2007, de 26 de diciembre”.

Por otra parte y con el fin de financiar los préstamos concedidos con una ayuda por la cantidad que resulte de aplicar durante los años de carencia el tipo de interés fijo cotizado por ICO quincenalmente para cada modalidad de plazo, se abonarán intereses, con cargo a la aplicación presupuestaria 18.07.322C.785, a la cuenta abierta en el ICO cuyo titular es el MEDU, por 2.182.545,00€ en 2010 y de 1.817.455€ en 2011”.

En resumen (por convocatorias y número de prestatarios):

2007/2008: 3463 (alumnos); 50.000.000€ (cuantía)

2008/2009: 4742 (alumnos); 150.000.000€ (cuantía)

2009/2010: 5183 (alumnos); 75.000.000€ (cuantía)

2010/2011: 2235 (alumnos); 100.000.000€ (cuantía)

¿Hubo publicidad engañosa por parte del Ministerio, el ICO y/o las Entidades Bancarias colaboradoras?

Los trípticos y folletos informativos del Banco Santander afirman que el Préstamo Renta Universidad es un préstamo sin comisiones. Este dato es incierto. Los prestatarios tienen la obligación de pagar una comisión de penalización de 30 euros en caso de impago de cuota (por cada cuota impagada, se entiende). También es un dato deliberadamente no matizado y que lleva a confusión, pues el PRU es un préstamo con intereses (que no comisiones) en sus últimas convocatorias (10% interés de demora en 2009/2010, e intereses en 2010/2011).

En otros casos, aunque es difícil demostrar que hubo publicidad engañosa, es una certeza que ha habido graves deficiencias de comunicación entre los agentes implicados. El Préstamo Renta Universidad se vendió en 2007 como una inversión en futuro, formación, igualdad de oportunidades y talento. Año tras año, las condiciones fueron endureciéndose pero los cambios no se comunicaron correctamente. Por último, las entidades bancarias no supieron (o no quisieron saber) lo que estaban vendiendo a los estudiantes.

Manejamos pruebas concretas que demuestran que el Banco Santander promocionó los Préstamos Renta Universidad con condiciones que no eran las correctas. Por ejemplo, algunas sucursales promocionaban el PRU-ICO 2010/2011 con condiciones de 2009/2010, y lo mismo ocurre con la promoción 2009/2010, que se promocionó con condiciones correspondientes a años anteriores e indica claramente que este préstamo tiene un interés 0 (lo que es falso, ya que en dicha convocatoria hay un 10% de interés de demora). Si estas deficiencias son provocadas, constituyen un hecho denunciable. Si son sólo errores flagrantes, denotan una preocupante falta de profesionalidad por parte de las entidades bancarias.

Por otro lado, la web del Préstamo Renta Universidad, con logotipos del MEC y del ICO, fue utilizada por Universidades y alumnos como una fuente de información. Muchos afectados denuncian que las propias sucursales de las Entidades Bancarias Colaboradoras emplearon dicha web in situ para promocionar el PRU.

Sin embargo, la información de esa web es errónea, pues solo refleja las condiciones de la convocatoria 2007/2008 y nunca fue actualizada para comunicar debidamente los profundos cambios del préstamo.

Dicha web ( http://www.prestamos-renta-universidad.es/ ) ha mantenido los logotipos del MEC y del ICO hasta día de hoy. Por tanto, tiene o ha tenido los Acuerdos de Autorización de Uso de Marca correspondientes. De no ser así, las autoridades competentes deberían haberlos eliminado de Internet y han incurrido en dejación de sus funciones permitiendo que se creyera que se trataba de una fuente oficial.

¿Por qué es decepcionante e insuficiente la solución ofrecida por el Ministerio de Educación en enero de 2014: la ampliación de los periodos de carencia y amortización de los préstamos?

Porque mientras consumimos estos nuevos periodos de carencia y se aproximan las nuevas fechas de inicio de las amortizaciones, la economía española continúa sin dar signos sensibles de recuperación, las cifras de paro se mantienen en niveles alarmantes, y la mayoría de los afectados seguimos en paro o con trabajos precarios con sueldos insuficientes y pocas expectativas de estabilidad laboral.

Por otro lado, además de que los costes de notaría para la formalización de las ampliaciones han corrido a cargo de los afectados, se da la circunstancia de que para la convocatoria 2010/2011, única con intereses, éstos aumentan de manera proporcional a la ampliación de los plazos, incrementándose el total de la deuda.

En definitiva, esta solución es pan para hoy y hambre para mañana.

¿Qué solución propone la Plataforma de Afectados por el Préstamo Renta Universidad (PRU)?

La equiparación de todas las convocatorias a la de 2007/2008 en un punto muy concreto: la condición de que el estudiante alcance los 22 000 euros de renta anual para comenzar a pagar las cuotas de amortización, tal y como fue publicitado el programa de préstamos durante toda su existencia. Así como la nulidad de las cláusulas abusivas.

De esta manera todos devolveremos nuestra deuda (responsabilidad que nunca hemos pretendido eludir), pero podremos hacerlo sin arruinar el desarrollo profesional en el que invertimos el dinero recibido, ni nuestras expectativas de vida.

Webs Informativas:

Documentación de todas las convocatorias: https://sede.educacion.gob.es/catalogo-tramites/becas-ayudas-subvenciones/para-estudiar/master/prestamo-renta-universidad.html (actualmente no aparece)

Disposición 428 del BOE núm. 13 de 2014 (ampliación periodos de carencia y amortización): http://www.boe.es/boe/dias/2014/01/15/pdfs/BOE-A-2014-428.pdf

Web informativa auspiciada por el Ministerio de Educación y el ICO: http://www.prestamos-renta-universidad.es/

Plataforma de Afectados por el PRU: https://afectadosprestamorenta.wordpress.com/

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